Come calcolare velocemente con Bancopass il nuovo Credit Scoring di Regione Lombardia

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Il modello consente alle imprese con almeno 2 bilanci di autovalutarsi per avere una prima indicazione della possibilità di accedere a finanziamenti agevolati e le eventuali garanzie da prestare. Con Bancopass si può calcolare in 4 semplici passi.

Il credit scoring di Regione Lombardia

Regione Lombardia ha introdotto1 una nuova modalità di calcolo del credit scoring basata su quella utilizzata da MCC per il Fondo di Garanzia e che si applica a incentivi con fondi esclusivamente regionali che prevedono contributi in conto capitale a rimborso (c.d finanziamenti agevolati) e alle imprese operative da tre anni con almeno due bilanci approvati2.

Il risultato fornisce un'indicazione della possibilità di ottenere il finanziamento e la quantità di garanzie da prestare (c.d quadro cauzionale).

Troverà indicato in ogni nostra informativa quando l'incentivo regionale utilizzerà questo scoring.

Condizioni di non ammissibilità

Indipendentemente dal risultato dello scoring, verranno dichiarate non ammissibili le richieste se nel corso dell’attività istruttoria verranno rilevate una o più delle seguenti fattispecie non sanabili:

  1. presenza di insoluti o di chiusura con passaggio a perdita su linee di credito gestite da Finlombarda S.p.A., a valere sia su fondi propri che su fondi regionali, ed erogate a beneficio del soggetto richiedente e soggetti correlati;
  2. presenza di esposizioni classificate come “sofferenze” ai sensi della disciplina bancaria in capo al soggetto richiedente;
  3. presenza di una pregiudizievole associata alla famiglia “Fallimento e similari” in capo al soggetto richiedente.

Come calcolare il Credit Scoring di Regione Lombardia con Bancopass

 Se non hai già l’utenza gratuita di Bancopass clicca qui per richiederla

N.B. Così come MCC anche Regione Lombardia fino al 30 giugno 2021 ha sospeso l'analisi andamentale per la definizione del credit scoring. Per questo, abbiamo segnato come opzionali i primi 2 passi. Tuttavia, consigliamo alle imprese di richiedere e caricare la Centrale Rischi di Banca d'Italia sia per un facile controllo dell'utilizzo delle linee bancarie, sia per verificare che non siano presenti sofferenze o altre eventi negativi (es. sconfini) che potrebbero pregiudicare l'ottenimento del finanziamento.

In caso di dubbi, ci contatti o richieda un appuntamento con i nostri esperti.

Passo 1 – Richieda la Centrale Rischi di Banca d’Italia (opzionale fino al 30 giugno 2021)

La richiesta può essere fatta online utilizzando lo SPID (Sistema Pubblico di Identità Digitale) o la CNS (Carta Nazionale dei Servizi) con risposta immediata da parte di Banca di Italia o utilizzando il modulo digitalizzato da compilare e inviare scansionato insieme al documento di identità del legale rappresentante via Posta Elettronica Certificata (PEC). Qui trova maggiori dettagli.

Passo 2 – Carichi il pdf della Centrale Rischi su Bancopass (opzionale fino al 30 giugno 2021)

Nella Tab Centrale Rischi, clicchi su “Crea Centrale Rischi”, scelga un nome (consigliamo il mese di riferimento) e carichi il pdf ricevuto da Banca d’Italia su Bancopass. Sarà elaborato e pronto in pochi minuti.

Passo 3 – Calcoli il rating del Fondo di garanzia

Nella Tab Fondo di Garanzia:

  • clicchi su “Crea fondo di garanzia”
  • scelga un nome (consigliamo il mese di riferimento della Centrale Rischi da usare)
  • selezioni il suo codice ATECO
  • prima del 30 giugno 2021 selezioni "Nessuna"
  • dopo il 30 giugno 2021 selezioni la Centrale Rischi (di almeno 6 mesi) tra quelle in elenco.

Passo 4 - Confronti il rating del Fondo di garanzia con il Credit Scoring di Regione Lombardia

Sulla base del rating MCC è possibile verificare quando la domanda di contributo in conto capitale a rimborso è considerata ammissibile o non ammissibile:

Score Finlombarda 1

Inoltre, nel caso in cui un intervento regionale preveda l’attribuzione di un punteggio relativo alla fase di valutazione economico-finanziaria ai fini dell’ammissibilità del soggetto richiedente, i valori previsti della classe di valutazione saranno riproporzionati (e arrotondati alla seconda cifra decimale) alla scala di punteggio inserita all’interno della griglia di valutazione dello specifico intervento regionale. Ad esempio, qualora l’intervento regionale preveda un punteggio relativo alla fase di valutazione economico-finanziaria pari a 30 punti:

Score Finlombarda 2

Infine, per le classi ammissibili (comprese tra la 1 e la 10) al soggetto richiedente viene attribuito il relativo quadro cauzionale3 in relazione alla Classe di valutazione così come illustrato nella tabella seguente:

Score Finlombarda 3

Per le domande di agevolazione presentate entro il 31.12.2022, le percentuali di copertura del quadro cauzionale saranno pari al 25% del finanziamento per la Classe di Valutazione 8, al 45% del finanziamento per la Classe di Valutazione 9 e al 75% del finanziamento per la Classe di Valutazione 10.

Contatti

Per maggiori informazioni, per un confronto sugli incentivi disponibili, sulla stima delle esigenze di liquidità, sulla costruzione di business plan, per un supporto nel dialogo con gli stakeholder finanziari e per un accompagnamento verso un'assistenza personalizzata di Assolombarda Servizi, la invitiamo a contattare l’Area Credito e Finanza (; tel. 02.58370704).

Note

(1) Il Credit Scoring di Regione Lombardia è stato introdotto con la d.g.r 22 marzo 2021 n. XI/4455.
(2) Diversamente viene utilizzato il credit scoring per le start up illustrato a pagina 37 della d.g.r 22 marzo 2021 n. XI/4455.
(3) Il dettaglio delle diverse forme di garanzia ammissibili ai fini della definizione del quadro cauzionale è presente a pagina 29 della d.g.r 22 marzo 2021 n. XI/4455.

Azioni sul documento

Telefono Email
Area Credito e Finanza 0258370704 fin@assolombarda.it

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